Situação atual e tendências de desenvolvimento do mercado de pagamentos da Arábia Saudita

À medida que a Copa do Mundo de 2022 se desenrolava a todo vapor, a atenção global se voltou para o Oriente Médio, uma região abençoada com recursos naturais abundantes. A Arábia Saudita, em particular, foi manchete após sua seleção derrotar a Argentina na fase de grupos, enquanto as comemorações suntuosas da família real se tornaram uma sensação viral. 

Além da riqueza do petróleo, o setor de tecnologia financeira da Arábia Saudita vem passando por uma rápida transformação. De acordo com a Fintech Saudi, O número de empresas de fintech no reino cresceu 79% nos últimos 12 meses, garantindo US$ 400 milhões em investimentos — uma prova de seu crescimento acelerado.

Em 2016, para reduzir a dependência econômica do petróleo, o reino lançou o Vision 2030, um projeto de reforma que visa alavancar a inovação digital para um crescimento diversificado e se restabelecer como um centro global de comércio e investimento. Um objetivo central: atingir 70% de transações sem dinheiro até 2025.

Nossos designers e engenheiros internos produziram inúmeros designs excelentes para clientes de diferentes setores Em 2021, os pagamentos móveis ultrapassaram o dinheiro pela primeira vez , marcando um marco em direção à Visão 2030.

A Mada, rede nacional de pagamentos da Arábia Saudita (antiga SPAN), opera como a UnionPay da China, conectando caixas eletrônicos, terminais POS e bancos em todo o país. Atualizados em 2015, os cartões Mada (compatíveis com EMV) agora se integram a redes globais (Visa/MasterCard), permitindo transações nacionais/internacionais, compatibilidade com Apple Pay e experiências digitais sem atrito.

Métricas principais (2021):

• Valor da transação: 74,32 bilhões de SAR (+91,5% YoY)
• Volume de transações: 347 milhões (+100% YoY)

O Mada se tornou a espinha dorsal do crescimento dos pagamentos digitais na Arábia Saudita.

1. Carteiras Digitais

De acordo com uma pesquisa da McKinsey, as carteiras digitais devem dominar os pagamentos na região MENA nos próximos cinco anos.

• STCPay: Apoiado pela maior operadora de telecomunicações da Arábia Saudita (STC), oferece pagamentos, transferências e remessas, capitalizando uma enorme base de usuários.
• Urpay: desenvolvido pela neoleap, agrega métodos de pagamento e serviços financeiros (por exemplo, transferências internacionais), atendendo a necessidades diárias como contas de serviços públicos e folha de pagamento.

2. Compre agora, pague depois (BNPL)

A adoção do BNPL está aumentando, com plataformas como Tabby, Tamara e Spotii expandindo da moda para itens essenciais (por exemplo, seguros). O BNPL ajuda os comerciantes a aumentar o valor médio dos pedidos em quase 10 vezes, atraindo consumidores preocupados com os custos

3. Remessas Transfronteiriças

A Arábia Saudita é um dos maiores corredores de remessas do mundo, com expatriados esperando enviar US$ 40 bilhões em 2022 — um recorde. A demanda por soluções transfronteiriças eficientes e de baixo custo está aumentando, alinhando-se às ambições de comércio global da Visão 2030.

Até 2030, a Visão 2030 visa transformar a Arábia Saudita em uma sociedade sem dinheiro e movida pela tecnologia, onde os pagamentos digitais fortalecem a diversidade econômica e a integração global. À medida que o reino transita do petróleo para a inovação, seu cenário de pagamentos oferece um modelo para a liderança regional em fintech.