Estado actual y tendencias de desarrollo del mercado de pagos de Arabia Saudita

A medida que la Copa Mundial de 2022 se desarrollaba en pleno apogeo, la atención mundial se centró nuevamente en Medio Oriente, una región bendecida con abundantes recursos naturales. Arabia Saudita, en particular, fue noticia después de que su selección nacional derrotara a Argentina en la fase de grupos, mientras que las fastuosas celebraciones de la familia real se convirtieron en una sensación viral. 

Más allá de su riqueza petrolera, el sector fintech de Arabia Saudita ha experimentado una rápida transformación. Según Fintech Saudi, El número de empresas de tecnología financiera en el Reino creció un 79% en los últimos 12 meses, asegurando $400 millones en inversiones, un testimonio de su crecimiento acelerado.

En 2016, para reducir la dependencia económica del petróleo, el reino lanzó Visión 2030, un plan de reforma que apunta a aprovechar la innovación digital para un crecimiento diversificado y restablecerse como un centro global de comercio e inversión. Un objetivo central: Lograr un 70% de transacciones sin efectivo para 2025.

Nuestros diseñadores e ingenieros internos han producido innumerables diseños excelentes para clientes de diferentes industrias. En 2021, los pagos móviles superaron al efectivo por primera vez , marcando un hito hacia la Visión 2030.

Mada, la red de pagos nacional de Arabia Saudita (anteriormente SPAN), opera como UnionPay de China, Conectando cajeros automáticos, terminales POS y bancos en todo el país. Actualizadas en 2015, las tarjetas Mada (compatibles con EMV) ahora se integran con redes globales (Visa/MasterCard), lo que permite transacciones nacionales e internacionales, compatibilidad con Apple Pay y experiencias digitales sin fricciones.

Métricas clave (2021):

• Valor de la transacción: 74.320 millones de SAR (+91,5 % interanual)
• Volumen de transacciones: 347 millones (+100% interanual)

Mada se ha convertido en la columna vertebral del auge de los pagos digitales en Arabia Saudita.

1. Carteras digitales

Según una investigación de McKinsey, se proyecta que las billeteras digitales dominarán los pagos en MENA en los próximos cinco años.

• STCPay: respaldado por el mayor operador de telecomunicaciones de Arabia Saudita (STC), ofrece pagos, transferencias y remesas, aprovechando una base masiva de usuarios.
• Urpay: Desarrollado por neoleap, agrega métodos de pago y servicios financieros (por ejemplo, transferencias transfronterizas), atendiendo necesidades diarias como facturas de servicios públicos y nóminas.

2. Compre ahora, pague después (BNPL)

La adopción de BNPL está aumentando, con plataformas como Tabby, Tamara y Spotii expandiéndose desde la moda a lo esencial (por ejemplo, seguros). BNPL ayuda a los comerciantes a aumentar los valores promedio de los pedidos en casi 10 veces, atrayendo a los consumidores preocupados por los costos.

3. Remesas transfronterizas

Arabia Saudita es uno de los corredores de remesas más grandes del mundo: se espera que los expatriados envíen 40 mil millones de dólares en 2022, un récord. La demanda de soluciones transfronterizas eficientes y de bajo costo está aumentando, en línea con las ambiciones comerciales globales de Visión 2030.

Para 2030, Visión 2030 pretende transformar a Arabia Saudita en una sociedad impulsada por la tecnología y sin dinero en efectivo, donde los pagos digitales potencien la diversidad económica y la integración global. A medida que el reino pasa del petróleo a la innovación, su panorama de pagos ofrece un modelo para el liderazgo regional en tecnología financiera.